「Rời khỏi công việc, tôi có nên rút 401(k) của mình không?」Nhiều công nhân Mỹ gặp phải câu hỏi này khi chuyển việc. Theo khảo sát của Vanguard, khoảng một phần ba người Mỹ chọn rút toàn bộ tài khoản 401(k) thay vì chuyển tiền sang kế hoạch của công ty mới hoặc lưu giữ trong tài khoản khác. Vậy điều gì đã thúc đẩy mọi người đưa ra quyết định này? Hành động này sẽ ảnh hưởng thế nào đến kế hoạch nghỉ hưu cá nhân? Bài viết này sẽ giúp bạn xác định “Tôi có nên rút 401(k) khi rời công việc không?” và “Khi nào thì nên làm như vậy?”

Q1: Tại sao tôi có xu hướng rút 401(k) khi rời khỏi công việc?

Nhiều người khi rời khỏi công việc có thể cần tiền mặt tạm thời, chẳng hạn như để trả tiền thuê nhà, chi phí y tế hoặc các khoản chi khẩn cấp khác. Áp lực tài chính này khiến họ chọn rút tiền hưu trí như một giải pháp. Bên cạnh đó, một số người có thể không quen thuộc với đầu tư hưu trí, lo ngại quy trình chuyển khoản phức tạp hoặc lo rằng công việc mới sẽ không cung cấp kế hoạch hưu trí tương tự, vì vậy họ chọn rút ra một lần. Trong trải nghiệm của bản thân tôi khi chuyển việc, đã có lúc tôi gặp khó khăn về tài chính và thậm chí đã cân nhắc rút quỹ hưu trí để trang trải chi phí sinh hoạt. Nhưng sau đó, tôi nhận ra việc rút sớm sẽ bị phạt và đánh thuế, vì vậy tôi quyết định cân nhắc kỹ lưỡng trước khi đưa ra quyết định.

Q2: Ai nên chọn không rút 401(k) khi rời công việc và chọn chuyển khoản hoặc giữ nguyên?

Nếu bạn coi trọng kế hoạch hưu trí lâu dài, có dòng tiền ổn định và không cần sử dụng số tiền đó ngay lập tức, bạn rất thích hợp để chuyển khoản 401(k) sang kế hoạch của nhà tuyển dụng mới hoặc tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Điều này không chỉ giúp bạn tiếp tục hưởng lợi ích tăng trưởng miễn thuế mà còn tránh các khoản phạt liên quan đến việc rút một phần. Đối với những người muốn duy trì sự hoàn chỉnh của tài sản hưu trí, chuyển khoản là lựa chọn hợp lý hơn. Một người bạn đã chuyển khoản quỹ khi rời công việc và nói rằng không chỉ tránh được phạt mà quy trình cũng không khó như tưởng tượng, chỉ cần dành chút thời gian tìm hiểu quy định liên quan là đủ.

Q3: Những tình huống nào thì không nên rút 401(k) khi rời công việc?

Nói chung, chỉ trừ khi bạn gặp khủng hoảng tài chính nghiêm trọng hoặc có nhu cầu khẩn cấp khác, việc rút tiền hưu trí không được khuyến khích. Bởi vì nếu rút tiền trước tuổi nghỉ hưu, bạn có thể bị phạt 10% cho việc rút sớm cộng với thuế thu nhập cho năm đó, số tiền thực tế nhận được sẽ giảm đi đáng kể. Hơn nữa, việc rút tiền thường xuyên có thể làm rối loạn kế hoạch tài chính hưu trí tổng thể, và lâu dài có thể ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống hưu trí. Nếu chỉ vì sợ quy trình hoặc không hiểu biết rõ, tôi khuyên bạn nên tham khảo ý kiến từ chuyên gia tài chính để tránh thiệt hại do sai sót trong thao tác.

Q4: Làm thế nào để tôi biết mình có nên rút 401(k) không?

Bạn nên xem xét một vài khía cạnh: Bạn có đang cần tiền mặt ngay không? Áp lực nợ hiện tại của bạn là bao nhiêu? Trong thời gian ngắn, bạn có nguồn tiền nào khác không? Nếu bạn có chi phí y tế bất ngờ lớn hoặc mất việc không có nguồn thu nhập, thì rút tiền hưu trí có thể là lựa chọn duy nhất. Nhưng nếu chỉ vì lo ngại về tính thanh khoản của tài sản hoặc nghĩ rằng việc lập kế hoạch hưu trí vẫn còn xa, tôi khuyên bạn nên tìm kiếm các phương án tài chính khác trước khi quyết định rút tiền hưu trí.

Q5: Nếu tôi quyết định không rút tiền, bước đầu tiên tôi nên làm gì?

Sau khi rời công việc, bạn nên tìm hiểu xem nhà tuyển dụng mới có cung cấp kế hoạch 401(k) không. Nếu có, bạn có thể xem xét chuyển khoản 401(k) của công ty cũ sang kế hoạch mới. Nếu không có việc làm, bạn cũng có thể chọn giữ nguyên vào tài khoản hưu trí cá nhân (IRA). Những thao tác này thường có thể được thực hiện thông qua nhà cung cấp dịch vụ hiện tại, bạn cần điền chỉ dẫn chuyển khoản và xác nhận thông tin tài khoản. Với các công cụ tài chính ngày càng đa dạng, ngân hàng trực tuyến và các nền tảng tài chính đều cung cấp dịch vụ hỗ trợ khá tiện lợi. Ban đầu có thể cảm thấy rắc rối, nhưng khi hoàn tất, bạn có thể yên tâm tiếp tục tích lũy tài sản hưu trí, lợi ích lâu dài rõ rệt.

Tóm lại, “Có nên rút 401(k) sau khi rời công việc?” không chỉ đơn thuần là một quyết định tài chính, mà còn liên quan đến kế hoạch tài chính cá nhân, nhu cầu dòng tiền và khả năng gánh vác tương lai. Tôi khuyên bạn nên bình tĩnh đánh giá tình hình của mình, nếu cần thiết hãy thảo luận với chuyên gia tài chính, chọn phương án phù hợp với lợi ích lâu dài của bạn. Cuối cùng, chuẩn bị tốt cho hưu trí là chìa khóa quan trọng để bảo đảm cuộc sống không lo âu trong tương lai.

Tìm hiểu thêm thông tin về tài chính hưu trí, xin mời truy cập: https://www.okx.com/join?channelId=16662481

You may also like: Tại sao không nên chỉ dựa vào doanh thu từ quảng cáo?